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加拿大FINTRAC發布針對婚戀詐騙的防范指示

2019-04-12 17:33:02

“婚戀詐騙(Romance Fraud)”指的是不法者向受害人表達虛假的浪漫意圖,以獲取并利用他們的信任和感情,獲取他們的現金、銀行賬戶和信用卡。加拿大反欺詐中心(Canadian Anti-Fraud Centre)發現,在加拿大大規模營銷欺詐案中,每年最大的單筆損失中有相當一部分來自婚戀詐騙受害者。然而,婚戀詐騙是曝光度最低的大規模營銷詐騙類型之一,因為受害者可能羞于站出來,或者可能不知道或不愿意接受自己是受害者。

  “婚戀詐騙(Romance Fraud)”指的是不法者向受害人表達虛假的浪漫意圖,以獲取并利用他們的信任和感情,獲取他們的現金、銀行賬戶和信用卡。加拿大反欺詐中心(Canadian Anti-Fraud Centre)發現,在加拿大大規模營銷欺詐案中,每年最大的單筆損失中有相當一部分來自婚戀詐騙受害者。然而,婚戀詐騙是曝光度最低的大規模營銷詐騙類型之一,因為受害者可能羞于站出來,或者可能不知道或不愿意接受自己是受害者。

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  婚戀詐騙所得收益的洗錢行為與其它類型的大規模營銷詐騙行為有很大的相似之處。然而,報告實體在收集受害者相關因素時必須留心,很多因素僅憑審查交易并不容易發現。

  為此目的,報告實體——特別是金融實體和貨幣服務企業——應結合本文件末尾所列的大規模營銷欺詐指標,考慮下列涉及婚戀詐騙受害者和犯罪者的指標。加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)使用這些指標以及其它環境因素和事實來評估報告實體是否履行了可疑交易報告義務。

  受害者

  一般來說,犯罪分子會在社交媒體或在線約會網站上使用虛假的個人資料——用偷來的照片、虛假的姓名和職業——來聯系可能的受害者。一旦建立了信任,犯罪者就要求財政援助。盡管犯罪者要求資金的具體原因各有不同,他們傾向于使用醫療緊急狀況、因在國外而無法取到自己的錢(例如他們的銀行賬戶被凍結或錢包丟失或被盜)、國際主管當局收費(如稅收、海關或法律費用)、需要錢來獲得更多錢(如投資、繼承費用、工作設備、工資)等等虛假理由。

  與婚戀詐騙受害者有關的指標

  ·客戶通過社交媒體平臺、電子郵件或約會網站與交易對象見面

  ·客戶總是或幾乎總是通過電子郵件或短信與他們在網上遇到的人交流

  ·客戶從未見過或見過他們正在交往的那個人,而且往往比那個人年齡更大

  ·客戶提供一個令人困惑、矛盾或不可信的故事來說明為什么需要資金或交易正在進行

  ·客戶正處于生命中一個潛在的較脆弱的階段(年長者、喪偶、分居或離婚人士)

  ·客戶提供的信息很少或自相矛盾,并/或避免回答有關交易目的的問題

  詐騙交易

  在典型的婚戀詐騙中,受害者通常進行不符合他們身份的交易,包括直接向與他們沒有明顯聯系的個人匯款。這類詐騙還可能以電匯/電子郵件轉賬的突然增加為特征。在某些情況下,受害者出售或匯集資產,以將資金轉移給犯罪者和/或第三方;隨著時間的推移,隨著犯罪者愈發獲得他們的信任,轉移的數額越來越大。這些資金一般通過國內電匯/電子郵件轉賬方式,通過銀行和貨幣服務業務進行國際電匯。這些轉賬常見的國際目的地是美國、科特迪瓦、尼日利亞、加納、布基納法索、南非、馬里、聯合王國、馬來西亞、土耳其、菲律賓和貝寧。退回或取消轉賬可能表明犯罪者已被抓獲或受害者已意識到他們受到欺騙。

  在許多情況下,犯罪者企圖讓受害者在不知不覺中采取行動,把犯罪收益轉移給其他受害者、犯罪者和/或第三方。作為一個錢騾(money mule, 指轉移非法所得財產的人),受害者充當中間人,使資金與犯罪分子保持距離,使交易更難追蹤。錢騾進行的交易可能類似于進進出出活動,例如,可能是多個第三方轉賬到受害者的賬戶,然后提取現金。這些交易也可以采取匯出電匯/電子郵件轉賬或購買匯款單/銀行匯票的形式。報告實體應注意在其他人指導下進行交易的個人(這些人當時可能在場,也可能不在場),或者對交易不具備應有了解的個人。此外,受害者可能通過透露在線登錄信息或共享銀行卡,讓犯罪者直接進入他們的銀行賬戶。

  與婚戀詐騙相關的交易的指標

  ·客戶似乎正在匯集各種資金來源(例如信用卡、貸款、退休儲蓄、保險單)的所有財政資源,并耗盡資產(例如住房、汽車、投資和退休儲蓄),以向個人/實體轉移資金

  ·客戶向另一名個人發送資金,隨著時間的推移,發送資金的數量或頻率會增加

  ·客戶與一個或多個被懷疑是婚戀詐騙受害者或實施者的人進行交易

  ·客戶被認定為受害者,并與一個或多個同樣被認定為婚戀詐騙受害者的人進行交易

  ·客戶要么無緣無故取消交易,要么因理由可疑而拒絕交易

  ·客戶向在線約會服務或社交媒體網站付款

  ·客戶在短時間內進行大量及/或過多涉及外國司法管轄區的交易

  ·客戶接受來自多個司法管轄區的眾多個人的資金,然后在加拿大國內或國外提取現金,或通過匯款給加拿大或國外的個人/實體,使資金枯竭

  大規模營銷詐騙的指標

  ·客戶在沒有充分理由的情況下在多個金融實體進行金融活動或持有賬戶

  ·非帳戶持有人或明顯無關的個人向客戶帳戶存款或付款

  ·客戶似乎不知道接收到的電匯的發送人,也不知道自己正向其發送電匯的接收者

  ·客戶在不同的物理位置或與不同的代表進行交易,顯然是為了避免被發現

  ·賬戶用于轉賬活動(例如接收資金并隨后發送給受益人)

  ·當被問及交易的理由時,客戶會采取防御措施,可能關閉帳戶或在其它地方進行交易

  ·客戶要求的電匯經常被退回或取消

  ·客戶經常把偽造的支票或銀行匯票存入銀行,這些支票或匯票隨后被金融機構退回

  ·客戶似乎受到第三方的指示將資金存入賬戶,或將資金電匯給國內或外國司法管轄區的個人

  ·客戶發送和/或接收的電匯/電子郵件轉賬越來越多

  ·客戶的電匯涉及的金額或管轄范圍與其個人資料不符

  ·客戶以與日常業務不一致的方式接收到多個傳入到業務帳戶的電匯

  ·客戶向第三方存入大量現金,然后向高風險司法管轄區開出匯票/電匯或提取現金

  ·客戶從與客戶概要文件不一致的支付處理程序接收支付

  報告實體可建議婚戀詐騙的受害者與加拿大反詐騙中心(電話:1-888-495-8501)以及當地警方聯系。

  本文翻譯為外匯天眼提供,原文出自加拿大FINTRAC官網

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